Financer des rénovations, un chalet ou un véhicule à un taux avantageux
Refinancement hypothécaire
Besoin de fonds pour concrétiser un projet, rembourser vos dettes ou investir ? Le refinancement hypothécaire vous permet d’emprunter à partir de l’équité accumulée dans votre propriété, partout au Québec. Il consiste à réemprunter la différence entre 80 % de la valeur marchande de votre maison et le solde hypothécaire restant, afin de réinjecter ce montant dans de nouveaux projets.
Ce type de financement offre généralement un taux d’intérêt plus bas qu’un prêt personnel ou une carte de crédit. Nos courtiers hypothécaires analysent votre situation, comparent les options de financement, anticipent les coûts et trouvent la solution la plus avantageuse pour vous.
Les étapes pour le refinancement
Évaluation de votre situation financière
Votre courtier calcule l’équité disponible dans votre propriété et vos capacités de remboursement.
Comparaison des options de prêts offertes par les banques et prêteurs, pour trouver le taux et les conditions les plus avantageux pour votre projet.
Analyse des pénalités possibles et recherche du meilleur moment pour refinancer selon vos besoins.
Déblocage des fonds une fois l’entente signée, pour réaliser votre projet.
Pourquoi refinancer votre maison ?
Le refinancement hypothécaire peut transformer l’équité de votre maison en une véritable solution de financement pour :
Consolider vos dettes de cartes de crédit ou marges personnelles en un seul paiement
Obtenir une mise de fonds pour un investissement immobilier
Investir dans votre entreprise ou augmenter vos cotisations REER
Aider vos enfants à devenir propriétaires avec une mise de fonds de 20 %, pour éviter l’assurance hypothécaire obligatoire
Ce qu’il faut savoir
Même si le refinancement hypothécaire présente de nombreux avantages, certains éléments sont à évaluer :
- Vous devez disposer d’une équité suffisante (80 % de la valeur de votre maison moins votre solde hypothécaire).
- Le refinancement peut augmenter la durée de remboursement et le total d’intérêts à payer.
- Refinancer avant la fin de votre terme peut entraîner des pénalités de résiliation, parfois coûteuses. Il est souvent préférable d’attendre le renouvellement de votre hypothèque pour effectuer l’opération sans frais supplémentaires.
Comment calculer votre capacité de refinancement ?
Voici un exemple simple pour estimer le montant auquel vous pourriez avoir droit :
$
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Équité disponible
0 $
- 80 % de la valeur (maximum finançable)
- Solde de l’hypothèque
Plus vous réduisez votre solde hypothécaire au fil de vos versements, plus votre capacité de refinancement augmente, une stratégie particulièrement intéressante au moment du renouvellement, pour éviter les pénalités et accéder à de meilleures conditions.
Questions fréquentes sur le refinancement hypothécaire
Les frais varient selon le prêteur, et une pénalité peut s’appliquer si le refinancement a lieu avant la fin du terme.
Oui. Même avec une cote de crédit sous 600, une absence d’historique de crédit ou une faillite passée, certains prêteurs privés ou spécialisés offrent des solutions adaptées, généralement à des taux plus élevés.
Au moment du renouvellement de votre prêt hypothécaire.
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