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Consolidation hypothécaire de dettes
Saviez-vous qu’en ajoutant un montant à l’hypothèque de votre maison, il est possible de consolider plusieurs crédits et prêts en un seul paiement mensuel, souvent à un taux d’intérêt beaucoup plus bas que celui des cartes de crédit ou des marges personnelles ?
Selon votre situation, cette consolidation peut se faire par un refinancement hypothécaire ou par l’ouverture d’une marge de crédit hypothécaire, qui vous donne un accès flexible à votre équité. Nos courtiers vous accompagnent pour analyser votre situation, comparer les offres et choisir la solution la mieux adaptée.
Pourquoi consolider les dettes en prêt hypothécaire ?
Un taux d’intérêt nettement plus avantageux que celui des cartes de crédit ou autres dettes courantes.
La possibilité d’étendre le remboursement sur une plus longue durée d’amortissement (par exemple 30 ans).
L’amélioration possible de votre cote de crédit, puisque l’hypothèque est considérée comme une « bonne » dette.
Un meilleur accès au financement futur, grâce à un ratio d’endettement plus bas et des dettes regroupées.
Exemple de calcul de consolidation hypothécaire
Le montant total de vos dettes à consolider sous votre hypothèque ne doit pas excéder l’équité de votre maison. Voici un exemple pour illustrer le calcul :
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Équité disponible
0 $
- 80 % de la valeur (maximum finançable)
- Solde de l’hypothèque
- Dettes à consolider
Vous pouvez donc consolider jusqu’à 20 000 $ de dettes dans votre hypothèque.
Pour accéder à ce montant, plusieurs options s’offrent à vous : un refinancement hypothécaire au moment du renouvellement, une marge de crédit hypothécaire, un prêt personnel garanti, ou une deuxième hypothèque. Nos courtiers analysent votre situation, comparent les offres de banques et prêteurs et vous orientent vers la solution la plus avantageuse.
Questions fréquentes sur la consolidation hypothécaire
Un montant qui ne dépasse pas votre équité disponible (80 % de la valeur de la maison moins le solde du prêt).
Elle peut donner un faux sentiment de sécurité ; une bonne discipline budgétaire reste essentielle après le regroupement.
La marge de crédit hypothécaire offre un accès flexible à votre équité, que vous utilisez et remboursez au besoin. Le refinancement, lui, consiste à emprunter un montant fixe, intégré à votre solde hypothécaire avec des versements réguliers.
Cartes de crédit (le cas le plus fréquent, en raison de leurs taux élevés), marges de crédit personnelles, prêts automobiles, prêts étudiants.
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