Hypothèque pour l’achat d’une maison
Que vous réalisiez votre premier achat ou visiez une nouvelle propriété, nos courtiers hypothécaires comparent les offres de plusieurs prêteurs pour vous obtenir un financement avantageux, à un taux concurrentiel, partout au Québec.
Nos services hypothécaires couvrent toutes les étapes de votre projet : calcul de votre capacité d’emprunt, conseils sur la mise de fonds, choix du terme hypothécaire, durée d’amortissement et planification de vos paiements mensuels.
Les étapes pour l’achat de votre maison
Préautorisation hypothécaire
Lorsque vous êtes prêt à visiter des maisons avec l’aide d’un courtier immobilier, celui-ci voudra connaître votre budget pour vous diriger dès le départ vers des propriétés à votre portée. Avec la préautorisation, nos courtiers hypothécaires vérifient votre capacité d’emprunt en analysant vos revenus, vos dettes et vos obligations financières, afin de trouver le prêt hypothécaire le plus avantageux pour vous.
Une fois le prêteur choisi, vous connaîtrez le montant exact de vos futurs paiements hypothécaires. Nos courtiers peuvent aussi geler votre taux d’intérêt, fixe ou variable, pour une période de 60 à 130 jours selon le prêteur, le temps de choisir votre maison en toute tranquillité.
Si nécessaire, nos courtiers peuvent également ajouter un montant supplémentaire à l’hypothèque, par exemple pour financer un projet de rénovation ou regrouper vos dettes sous un même emprunt.
Offre d’achat
Une fois votre dossier de crédit validé et votre prêt approuvé, vous pouvez déposer une offre d’achat ferme.
Approbation finale
Votre prêt est confirmé après l’évaluation du bien et la signature du contrat.
Calculez votre paiement hypothécaire
Un ordre de grandeur pour l’achat de votre maison, mise de fonds comprise.
Paiement mensuel estimé
0 $
- Montant du prêt
- Intérêts sur la durée
- Prime d’assurance incluse
Intérêts composés semestriellement, prime d’assurance prêt estimée si la mise de fonds est inférieure à 20 %. Le paiement réel dépend du taux obtenu et de l’approbation du prêteur.
Questions fréquentes sur l’achat d’une maison
La mise de fonds minimale est généralement de 5 %. Si elle est inférieure à 20 %, une assurance prêt hypothécaire est généralement requise.
Si plusieurs vendeurs acceptent votre offre, vous serez légalement tenu de procéder à chaque transaction immobilière, ce qui peut entraîner des engagements financiers importants.
Oui. Deux options s’offrent à vous : assumer temporairement les paiements hypothécaires de deux prêts immobiliers en même temps, ou déposer une offre d’achat conditionnelle à la vente de votre maison actuelle. Notez que le vendeur peut tout de même accepter l’offre d’un autre acheteur pendant que vous attendez de conclure votre vente.
Les grandes étapes restent les mêmes, mais les premiers acheteurs ont accès à des avantages spécifiques : le RAP pour retirer jusqu’à 60 000 $ de leur REER, le CELIAPP pour épargner à l’abri de l’impôt sans remboursement requis, ou une mise de fonds minimale réduite grâce à l’assurance prêt hypothécaire. Nos courtiers évaluent avec vous les options les plus avantageuses selon votre situation.
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